Como comprar um carro financiado? Essa é a dúvida de muitos brasileiros que não possuem a possibilidade de pagar à vista.
Comprar um carro financiado é um processo acessível para muitos brasileiros, mas requer alguns documentos.
Normalmente, são solicitados RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda, como holerites ou declaração de imposto de renda.
Além disso, a instituição financeira pode solicitar outros documentos como extratos bancários ou declarações adicionais de renda.
Ter um bom score de crédito também impacta para a aprovação do financiamento. O score reflete o histórico financeiro do indivíduo e sua capacidade de honrar compromissos financeiros.
Quanto melhor o score, maiores são as chances de aprovação do financiamento e melhores são as condições oferecidas pela instituição financeira, como taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos.
E, claro, se quiser saber mais sobre como comprar carro financiado, vem com a Oficina Perto e confira o guia que preparamos.
Veja também: Como comprar carro no cartão de crédito?
Como funciona a compra de um veículo financiado?
A compra de um veículo financiado é um processo comum para muitos brasileiros que desejam adquirir um carro, mas não têm o valor total para pagá-lo à vista.
Nesse tipo de transação, o comprador firma um contrato com uma instituição financeira, como um banco ou uma financeira, para financiar parte ou todo o valor do veículo.
O financiamento permite que o comprador pague o valor do carro em parcelas mensais ao longo de um período determinado, variando de 12 a 60 meses, dependendo das condições do contrato.
Durante o processo de financiamento, o comprador precisa fornecer documentos pessoais, como RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda, para que a instituição financeira possa avaliar sua capacidade de pagamento.
Após a aprovação do crédito, o comprador pode escolher o carro desejado e finalizar a compra, assinando o contrato de financiamento e realizando o pagamento da entrada, se aplicável.
Vantagens e desvantagens de financiar carro
A possibilidade de financiar um veículo / automóvel apresenta tanto vantagens quanto desvantagens que devem ser avaliadas.
Entre as vantagens, destaca-se a possibilidade de adquirir um carro novo ou seminovo sem comprometer de imediato a saúde financeira, permitindo o pagamento em parcelas que se encaixam no orçamento mensal.
Além disso, o financiamento pode facilitar a aquisição de um veículo de maior valor ou com mais recursos, que seria inacessível se a compra fosse feita à vista.
No entanto, as desvantagens também são significativas. O custo total do carro financiado será maior devido aos juros embutidos nas parcelas, o que significa que o comprador pagará mais pelo veículo do que se optasse pela compra à vista.
Em alguns casos, você acabará pagando mais de 3 vezes o valor do carro!
Outro ponto a considerar é a alienação fiduciária, onde o veículo fica em garantia até a quitação do financiamento, limitando a liberdade do proprietário em negociá-lo.
Adicionalmente, o comprometimento de uma parcela da renda mensal por um longo período impactará o seu orçamento em caso de imprevistos financeiros.
Dessa forma, cabe a você colocar sobre a balança para descobrir se realmente vale a pena o investimento, sempre, claro, vendo o valor total final.
Qual é a renda mínima para financiar um veículo?
A renda mínima exigida para financiar um veículo dependerá das políticas de crédito de cada instituição financeira e das condições do contrato de financiamento.
Embora não haja uma renda mínima padrão para financiar um veículo, é comum que as instituições financeiras solicitem uma renda mensal equivalente a pelo menos duas ou três vezes o valor da parcela do financiamento.
Por exemplo, se a parcela mensal do financiamento for de R$ 500, a renda mínima exigida pode variar entre R$ 1.200 e R$ 1.500 mensais. As dívidas com financiamento não podem ultrapassar 30% do valor do salário.
Podemos dizer que as instituições financeiras estabelecem uma renda mínima para garantir que o comprador tenha capacidade financeira para arcar com as parcelas do financiamento sem comprometer sua estabilidade financeira.
O que é preciso para financiar um carro?
Para financiar um carro, é necessário seguir alguns passos e fornecer documentos para a análise de crédito pela instituição financeira.
Dentre os principais deles, podemos citar:
- Documentos pessoais: RG, CPF e comprovante de residência servem para identificação e confirmação de endereço.
- Comprovante de renda: Holerites, declaração de imposto de renda, extratos bancários ou carteira de trabalho são utilizados para comprovar a capacidade de pagamento das parcelas do financiamento.
- Comprovante de estado civil: Certidão de casamento ou de nascimento, caso necessário para a análise de crédito.
- Informações sobre o veículo: Em alguns casos, torna-se necessário fornecer informações sobre o veículo que será financiado, como marca, modelo, ano de fabricação, entre outros.
Qual o banco mais fácil de aprovar um financiamento de veículo?
A facilidade de aprovação de um financiamento de veículo dependerá de pontos como:
- perfil do cliente,
- valor do veículo,
- renda mensal,
- histórico de crédito,
- as políticas de crédito de cada instituição financeira.
Não existe um banco que seja considerado o mais fácil de aprovar um financiamento de veículo, pois a decisão de aprovação depende dessa série de variáveis.
No entanto, os bancos regionais acabam se destacando, por serem mais flexíveis que gigantes como Bradesco. A Viacredi é um exemplo.
No entanto, alguns bancos e instituições financeiras são conhecidos por oferecerem condições mais flexíveis ou processos de aprovação mais ágeis, dependendo do perfil do cliente e das condições do mercado.
É difícil financiar um carro?
Financiar um carro parece complicado à primeira vista, mas com o conhecimento e a preparação necessária, o processo torna-se muito mais mais tranquilo e acessível.
Por isso, abaixo preparamos todos os passos que precisará seguir:
1. Avalie sua situação financeira
Antes de começar o processo de financiamento, avalie sua situação financeira atual.
Calcule sua renda mensal, considere suas despesas fixas e variáveis e determine quanto você pode destinar para o pagamento das parcelas do financiamento.
Dessa forma, evitará comprometer sua estabilidade financeira com um financiamento muito alto.
2. Conheça suas opções de financiamento
Existem diversas opções de financiamento disponíveis no mercado, incluindo bancos, financeiras e concessionárias.
Dessa forma, cada instituição oferecerá condições diferentes, como taxas de juros, prazos de pagamento e requisitos de entrada. Pesquise e compare as opções para encontrar aquela que melhor atenda às suas necessidades e possibilidades financeiras.
3. Reúna os documentos necessários
Para iniciar o processo de financiamento, você precisará fornecer uma série de documentos, como RG, CPF, comprovante de residência e comprovante de renda.
Certifique-se de ter todos esses documentos em mãos antes de solicitar o financiamento, pois eles servirão para a análise de crédito pela instituição financeira.
4. Entenda o impacto do seu score de crédito
Seu score de crédito desempenha impacto direto na aprovação do financiamento e nas condições oferecidas pelo banco.
Um score mais alto aumenta suas chances de aprovação, resultando em taxas de juros mais baixas. Por outro lado, um score baixo dificulta a aprovação do financiamento ou resulta em taxas de juros mais altas.
5. Esteja preparado para a entrada e outras despesas
Na maioria dos casos, faça uma entrada no financiamento do carro. Essa entrada fica entre 10% e 20% do preço do carro.
Além disso, esteja preparado para outras despesas relacionadas à compra do carro, como taxas de transferência e possíveis custos de documentação.
6. Leia e compreenda o contrato de financiamento
Antes de assinar o contrato de financiamento, leia e entenda todas as cláusulas e condições apresentadas.
Preste atenção às informações sobre taxas de juros, prazos de pagamento, valores das parcelas, multas por atraso e condições para quitação antecipada. Certifique-se de esclarecer todas as suas dúvidas com o representante da instituição financeira antes de assinar o contrato.
É possível comprar um carro sem entrada?
Sim, é possível comprar um carro sem entrada, mas essa prática não é muito comum e acaba algumas limitações.
Afinal, ao comprar um carro financiado, é exigido um valor de entrada como parte do pagamento inicial. No entanto, algumas instituições financeiras oferecem financiamentos sem entrada, principalmente para clientes com bom histórico de crédito e renda comprovada.
Nesses casos, o valor total do carro é financiado e as parcelas mensais tornam-se pouco mais altas para compensar a ausência da entrada. Vale ressaltar que, ao financiar um carro sem entrada, o comprador acaba pagando mais juros ao longo do prazo do financiamento, aumentando o custo total do veículo.
Quanto tempo sai um carro financiado?
O tempo para adquirir um carro financiado dependerá do processo de análise de crédito, a aprovação do financiamento, a disponibilidade do veículo desejado e o tempo necessário para a conclusão dos trâmites burocráticos.
O processo de financiamento leva de alguns dias a algumas semanas para ser concluído. A análise de crédito é um dos principais fatores que influenciam o tempo de aprovação do financiamento.
Dependendo da instituição financeira, essa análise será realizada de forma rápida, principalmente se o cliente já tiver um bom histórico de crédito e apresentar todos os documentos necessários.
Após a aprovação do financiamento, o tempo para retirar o carro pode variar de acordo com a disponibilidade do veículo no estoque da concessionária ou do vendedor.
E então, mais alguma dúvida de como comprar carro financiado?